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Una tarjeta de crédito comercial es más que un método de pago conveniente; es una forma de obtener recompensas y beneficios para su negocio.
Las mejores tarjetas de crédito comerciales ofrecen características como protección de compra, recompensas de membresía, seguro de viaje y algunas incluso le pagan en efectivo.
Su próxima gran compra podría resultar en un vuelo gratis, una noche gratis en un hotel o incluso unos cientos de dólares en su bolsillo. No puede obtener este tipo de beneficios si usa cheques ACH o transferencias bancarias para compras comerciales. Las tarjetas de crédito son la única forma de acceder a estos beneficios.
Pero no todas las tarjetas de crédito comerciales se crean de la misma manera. Navegar por las aguas y tratar de encontrar la mejor opción para su negocio puede ser difícil, especialmente con cientos de opciones a considerar.
¿Cual es el mejor? Es difícil nombrar solo uno, pero he reducido los cinco primeros que puedo recomendar con convicción.
Las 5 mejores opciones para tarjetas de crédito comerciales
- American Express Blue Business Plus
- Preferido por Chase Ink Business
- Brex Mastercard Corporate
- Tarjeta de visita American Express Hilton Honors
- Clásico Capital One Spark
Cómo elegir la mejor tarjeta de crédito comercial para ti
No todas las empresas tienen las mismas necesidades de compra. Es importante encontrar una tarjeta diseñada para recompensarlo tanto como sea posible por sus hábitos de gasto. Por lo tanto, cuando compre y califique diferentes tarjetas, tenga en cuenta estas consideraciones:
Puntaje de crédito
Las mejores tarjetas de crédito comerciales generalmente requieren un puntaje de crédito mínimo para aplicar. Si tiene un nuevo negocio y aún no ha establecido un largo historial de crédito comercial, puede ser difícil obtener estas tarjetas.
La calificación crediticia del propietario de la empresa también es un factor que debe considerarse aquí. Si su puntaje personal es alto, debería poder obtener estas tarjetas incluso si su negocio es nuevo.
Para aquellos de ustedes con un crédito comercial deficiente y un puntaje de crédito personal bajo, es posible que deba solicitar una tarjeta de crédito asegurada hasta que pueda aumentar su puntaje.
Nunca solicite tarjetas si no cumple con los requisitos mínimos de calificación. Si la compañía de crédito realiza una verificación de crédito rigurosa y rechaza su solicitud, podría reducir su puntaje aún más.
Tipo de recompensas
Casi todas las tarjetas de crédito comerciales ofrecen algún tipo de recompensa por afiliación. Estos pueden venir en forma de reembolso en efectivo, puntos, beneficios de viaje y más.
¿Qué tipo de recompensas quieres? Realmente no hay una respuesta correcta o incorrecta aquí.
Algunas empresas prefieren Cash Back Rewards porque son más fáciles de entender. A otros les gusta acumular puntos y luego canjearlos por otros tipos de beneficios.
Cuota de socio
¿Cuánto le costará la tarjeta de crédito comercial?
En términos generales, cuanto más alta sea la cuota anual de membresía, mejores serán las recompensas. Dicho esto, la mayoría de las empresas no necesariamente necesitarán recompensas con tarifas anuales altas.
Hay muchas tarjetas de crédito comerciales gratuitas para considerar. Otras tarjetas pueden costar hasta $ 600, mientras que la mayoría se encuentra en algún punto intermedio.
Mi regla general es la siguiente: solo pague una tarifa anual si puede justificarla con las recompensas que realmente va a utilizar.
Categorías de gastos
Es común que las tarjetas de crédito comerciales ofrezcan mejores recompensas en ciertas categorías de gastos. Los ejemplos incluyen comida, gasolina o viajes.
Digamos que una tarjeta le da un 5% de reembolso en efectivo en la categoría de viajes (vuelos, hoteles, Uber, etc.). Es asombroso; pero si solo viaja por trabajo una vez al año, es posible que esa no sea razón suficiente para obtener esta tarjeta.
Pero si tiene una flota de 20 vehículos en la carretera y todos sus conductores tendrán una tarjeta de empleado, tiene sentido tener una tarjeta que lo recompense por sus compras de gasolina.
Oferta de bonificación
No debería hacer o deshacer tu decisión. Pero la mayoría de las tarjetas de crédito comerciales le darán una gran bonificación por registrarse.
Por ejemplo, si gastó $ 10,000 en los primeros tres meses en una nueva tarjeta de crédito, podría obtener 100,000 puntos o algo así.
Esta puede ser una gran oportunidad para ganar puntos, canjear u obtener otros beneficios. No saldría de mi camino para comprar cosas que no necesito. Pero si se aproxima una gran compra, considere ponerla en su nueva tarjeta para que pueda canjear la oferta de bonificación.
Solo comprenda que esta es una estrategia de marketing que utilizan las empresas de tarjetas para atraer nuevos registros. Por lo tanto, no permita que una oferta de bonificación atractiva lo distraiga de las tarifas anuales u otros factores en su contrato de titular de tarjeta.
Los diferentes tipos de tarjetas de crédito comerciales.
Antes de comenzar a revisar mis tarjetas de crédito comerciales favoritas, quiero brindarle un recorrido rápido por los diferentes tipos de tarjetas que puede elegir.
Tarjetas de devolución de efectivo
Las tarjetas que ofrecen devolución de efectivo son bastante sencillas. Dependiendo de la tarjeta, puede obtener un cierto porcentaje de los gastos de su tarjeta acreditados en su cuenta al final de cada mes. Por lo general, esto se aplica automáticamente.
Algunas tarjetas ofrecen un porcentaje fijo de devolución de efectivo en todas las compras, por ejemplo, 2% o 3%. Otros tendrán porcentajes más altos en categorías específicas, como 3% en gasolina, 2% en viajes, 1% en todo lo demás.
Incluso puede encontrar tarjetas que cambian el porcentaje de devolución de efectivo en función de su gasto anual, como un 4% de devolución de efectivo en los primeros $ 50,000 gastados en un año calendario y un 2% en todo lo que sigue.
Puntos de tarjetas de recompensa
Una tarjeta de crédito comercial que te recompensa con puntos es un poco más compleja. Pero estos pueden ser extremadamente beneficiosos si sabe cómo usarlos correctamente.
A diferencia de las recompensas de reembolso en efectivo, deberá canjear manualmente sus puntos para recibir los beneficios. Potencialmente, podría guardar sus puntos para una gran compra y obtener algo gratis, o usarlos periódicamente para obtener descuentos cada mes.
En algunos casos, es posible que incluso pueda canjear sus puntos por un reembolso en efectivo.
Tarjetas de crédito de aerolíneas afiliadas
Algunas tarjetas de crédito están asociadas con aerolíneas específicas. Sus beneficios serán aún mejores cuando viaje con esta aerolínea.
Por ejemplo, puede obtener equipaje facturado gratis, acceso a las salas VIP, puntos de recompensa dobles en todas las compras realizadas por esa aerolínea y actualizaciones gratuitas. Estas tarjetas tienen sentido para aquellos de ustedes que viajan con frecuencia y son leales a una aerolínea en particular.
Solo asegúrese de que la aerolínea tenga un centro en el aeropuerto más cercano y vuele a lugares a los que viaja con frecuencia por trabajo; de lo contrario, no valdrá la pena.
Tarjetas de crédito de afiliados de hoteles
Al igual que las tarjetas de crédito de las aerolíneas, una tarjeta de membresía de hotel le dará recompensas adicionales por su lealtad a una determinada cadena de hoteles. Incluso podría ser recompensado con una o dos noches gratis cada año, incluidas en la tarifa de membresía.
Este tipo de tarjetas son ideales para personas que viajan con frecuencia por motivos de trabajo. Es común que las tarjetas de recompensas de hotel ofrezcan beneficios como Wi-Fi gratis, desayuno gratis y mejoras de categoría gratuitas. Dependiendo de la tarjeta, también puede calificar automáticamente para ser miembro de este hotel.
Tarjetas de crédito para empleados
Algunas tarjetas de crédito comerciales le permitirán obtener tarjetas adicionales para su personal. La mayoría lo hace gratis (porque quieren fomentar el gasto), pero otros pueden cobrar una pequeña tarifa.
Si desea entregar tarjetas a sus empleados, busque una tarjeta de crédito comercial que le dé cierto control sobre esos gastos. Estoy seguro de que confía en su personal, pero no quiere que se vuelvan locos y gasten de forma irregular. De modo que, opcionalmente, puede establecer límites de gasto en estas tarjetas de empleado para controlar cómo se utilizan estas tarjetas.
Tarjetas de crédito comerciales seguras
Si su crédito es pobre o no tiene crédito, es posible que tenga problemas para calificar para una tarjeta de crédito tradicional. Pero las tarjetas de crédito comerciales seguras son una excelente manera de aumentar su crédito. Así es como funcionan.
Depositará dinero en una cuenta y esa cantidad básicamente se convierte en su límite de crédito.
Si no realiza sus pagos, la compañía de la tarjeta puede simplemente retirar los fondos de esa cuenta. Pero al realizar los pagos a tiempo todos los meses, puede aumentar su crédito y, en última instancia, solicitar una tarjeta de crédito normal sin tener que asegurarla con un depósito.
# 1 – Revisión de Amex Blue Business Plus – Lo mejor para las compras diarias
La tarjeta American Express Blue Business Plus es perfecta para aquellos de ustedes que desean una excelente tarjeta de crédito comercial sin cargo anual.
Puede presentar su solicitud en línea y obtener una decisión en tan solo 30 segundos.
Gane 2 veces más puntos en sus primeros $ 50,000 en compras cada año; luego, puntos 1x ilimitados en todo lo que después, sin restricciones de categoría.
- Tarjetas de empleado gratuitas y puntos de recompensa basados en el gasto de los empleados
- Hasta $ 300 en créditos de estado de cuenta para Dell, DocuSign y FedEx
- Mayor poder adquisitivo para compras por encima de su límite de gasto
- Funciones de pago de proveedores de Bill.com
- Configurar alertas de cuenta
- Administre todo directamente desde la aplicación móvil Amex
- Herramientas de gestión de gastos, resumen de fin de año y estados de cuenta en línea
American Express cuenta con el mejor equipo de servicio al cliente de la industria, lo cual es otra gran ventaja de esta tarjeta.
Para aquellos de ustedes que prefieren la devolución de efectivo en lugar de los puntos de recompensa, la tarjeta Amex Blue Business Cash es básicamente la misma (con 2% y 1% de devolución de efectivo). Entonces, esta es otra opción a considerar sin tarifa anual.
Si viaja con frecuencia pero no desea una tarjeta asociada con un solo hotel o aerolínea, Chase Ink Business Preferred será la primera opción a considerar.
Los nuevos titulares de tarjetas recibirán 100,000 puntos de bonificación (por un valor aproximado de $ 1,250 mientras viajan) después de gastar $ 15,000 en los primeros tres meses después de abrir una nueva tarjeta. una nueva cuenta.
He aquí un vistazo a por qué amo tanto esta tarjeta:
- Gane 3 veces más puntos en los primeros $ 150,000 en compras de viajes, envío, Internet, cable, teléfono y publicidad cada año
- Gane un 25% más cuando canjee sus compras de viajes a través de Chase Ultimate Rewards
- Tarjetas de empleado gratuitas con la capacidad de establecer límites de gastos individuales
- Sin tarifas de transacción en el extranjero
- Protección de viaje y cobertura de compra
- Protección contra fraudes y alertas de cuenta personalizadas
Para los propietarios de negocios y los empleados que viajan con frecuencia por motivos de trabajo, la tarjeta comercial preferida de Chase Ink es una excelente opción.
Esta tarjeta tiene una tarifa anual de $ 95. Puede solicitar en línea para comenzar.
# 3 – Revisión corporativa de Brex Mastercard: la mejor tarjeta de crédito comercial para empresas emergentes
La tarjeta corporativa Brex Mastercard es un poco única en comparación con las otras opciones de nuestra lista. Esta tarjeta califica como la "primera tarjeta de presentación para empresas emergentes".
En pocas palabras, la tarjeta tiene como objetivo proporcionar a las pequeñas empresas y nuevas empresas recompensas similares a las tarjetas diseñadas para grandes empresas.
La Professional Brex Mastercard es una opción popular para las nuevas empresas tecnológicas. A continuación se muestran algunos aspectos destacados:
- Sin costes ocultos ni garantías personales
- Aplicar en 5 minutos y una tarjeta virtual se activa después de la aprobación
- Créditos en servicios como AWS
- 7 puntos en herramientas de colaboración remota (Slack, Zoom, GoToMeeting, Gong, etc.)
- 3 puntos en la entrega de comida (UberEats, Grubhub, DoorDash, etc.)
- 2x puntos en software recurrente (Salesforce, Slack, GitHub, etc.)
- 1x puntos en todas las demás compras
Puede canjear sus puntos por viajes, millas o créditos en el estado de cuenta.
Aunque la tarjeta está diseñada para empresas emergentes, debe tener un saldo bancario alto para ser elegible. Necesitará al menos $ 50,000 en el banco para ser considerado, junto con otras calificaciones.
Si viaja con frecuencia y es leal a la amplia cartera de hoteles Hilton, no busque más, la tarjeta de presentación Hilton Honors Amex.
Por tiempo limitado, los nuevos titulares de tarjetas pueden ganar 130,000 puntos de bonificación Hilton Honors después de gastar $ 3,000 en compras elegibles en los primeros tres meses después de abrir una nueva cuenta.
Una vez aprobado, automáticamente calificará para el estatus Hilton Honors Gold. Eso viene con ventajas como una bonificación del 80% en todos los puntos básicos, mejoras de habitación gratuitas y más.
A continuación, se ofrece una descripción general de las otras características y beneficios principales asociados con esta tarjeta:
- Recompensa de noche gratis de fin de semana (después de gastar $ 15,000 por año)
- Recompensa por la segunda noche de fin de semana gratis (después de gastar $ 60,000 por año)
- 10 recorridos gratuitos a más de 1200 salas VIP de aeropuertos cada año
- Estado de Hilton Honors Diamond después de $ 40,000 en compras
- Sin tarifas de transacción en el extranjero
- 12 puntos ganados por dólar gastado en hoteles Hilton
- 6 puntos ganados por cada dólar gastado en gasolina, servicio telefónico, envío, restaurantes, vuelos y alquiler de automóviles
- 3 veces los puntos ganados por cada dólar gastado en todas las demás compras
Esta tarjeta puede ser suya por el bajo costo de solo $ 95 por año. Este precio es fácilmente justificable si viaja con frecuencia.
# 5 – Revisión clásica de Capital One Spark: lo mejor para crear mal crédito
Como mencioné anteriormente, no todos serán elegibles para tarjetas de crédito comerciales con las mejores recompensas. Si no tiene crédito suficiente, deberá crearlo antes de poder solicitar determinadas tarjetas.
Para aquellos de ustedes que caen en esta categoría, les recomiendo la tarjeta Capital One Spark Classic.
Incluso si ha incumplido recientemente con un préstamo o tiene un historial crediticio deficiente, debería poder calificar para esta tarjeta. Aquí hay una descripción general de sus ventajas:
- Sin cuota anual
- Reembolso ilimitado en todas las compras
- Tarjetas de empleado gratuitas (con la capacidad de realizar un seguimiento de los gastos de los empleados mientras obtienen recompensas)
- Responsabilidad cero por fraude
- Alertas automáticas de fraude por mensaje de texto, correo electrónico o teléfono
- Posibilidad de elegir su propia fecha de vencimiento mensual
- Pagos automáticos para que no tenga que preocuparse por olvidar
- Sin tarifas de transacción en el extranjero
- Asistencia en la carretera para emergencias automotrices (como saltos, remolques y cambios de llantas)
- Extensión de garantía y protección gratuitas en compras que califiquen
Cuando se trata de tarjetas sin cargo anual para empresas con mal crédito, no encontrará una mejor opción que la tarjeta Spark Classic de Capital One.
resumen
Antes de solicitar una tarjeta de crédito comercial, siga la metodología y la guía de compra que expliqué anteriormente.
Cuando se trata de encontrar la mejor opción para su negocio, le recomiendo las tarjetas revisadas en esta guía. Sea cual sea su situación, no tengo ninguna duda de que una de estas opciones satisfará sus necesidades.